Тинькофф Инвестиции: тарифы, комиссии, дивиденды, покупка акций и валюты

Вы хотели бы торговать на бирже?

Получать прибыль от реализации ценных бумаг можно с помощью сервиса с простым интерфейсом – «Тинькофф Инвестиции».

Он используется для решения различных инвестиционных задач. Клиентам предлагаются выгодные условия обслуживания.

Особенности сервиса

Для биржевой торговли требуется иметь соответствующий счёт – индивидуальный инвестиционный (ИИС) либо брокерский.

С его помощью вы сможете приобретать различные финансовые инструменты. Банк Тинькофф предлагает открыть счёт бесплатно в кратчайшие сроки, принимая заявки от совершеннолетних граждан РФ со статусом налогового резидента.

Преимущество ИИС – возможность получения одного из двух налоговых вычетов: 13% с прибыли, заработанной от инвестирования, либо до 52 000 рублей в течение одного года. Брокерский счёт является универсальным финансовым инструментом и открывается у надёжного брокера.

Стать инвестором может абсолютно любой человек, даже если он не обладает специальными знаниями в сфере биржевой торговли.

Для получения дохода необходимо открыть соответствующий счёт и приобрести хотя бы один лот ценных бумаг либо валюты. Сервис позволяет купить акции от 700 рублей и облигации от 1 000 рублей.

Доступ к сервису возможно получить:

• через официальный веб-сайт tinkoff.ru;
• с помощью бесплатного приложения.

Вы не уверены, что сможете стать инвестором? Вам не понадобятся специальные знания, потому как Банк Тинькофф предоставит доступ к рекомендациям финансовых аналитиков. Сформировать свой инвестиционный портфель можно с помощью уникального Робота-советника.

Вы можете инвестировать в различные финансовые инструменты:

• облигации;
• доллары или евро;
• акции отечественных и зарубежных организаций;
• инвестиционное страхование жизни;
• Exchange Traded Fund.

Установите специальное приложение для дистанционного управления инвестиционным портфелем на устройство, функционирующее на системе iOS или Android.

Торговля осуществляется на Московской, Санкт-Петербургской и Лондонской (LSE) биржах. Для совершения покупки или продажи ценных бумаг важно учитывать время работы и выходные дни конкретной биржи.

Полезный материал: Кредит под залог недвижимости в Тинькофф банке.

Тарифы «Тинькофф Инвестиции»

Клиенты могут рассчитывать на бесплатное открытие брокерских счетов или ИИС, а также мгновенный и бескомиссионный перевод заработанных денег на пластиковую карточку в любое время суток.

Какой бы счёт вы ни открыли, Банк Тинькофф предлагает три тарифных плана, которые можно будет изменить в случае необходимости.

Для изменения тарифного плана авторизуйтесь в личном кабинете на tinkoff.ru или в специальном приложении.

Выберите в меню раздел «Профиль» и нажмите на ссылку «Тариф». Для смены условий обслуживания требуется код подтверждения из SMS-сообщения, присланного на контактный телефон инвестора.

Хотя тарифный план можно изменять несколько раз в течение одного месяца, стоит помнить, что при этом происходит смена условий обслуживания счёта. С момента подтверждения изменений начинается отсчёт нового расчётного периода и списание ежемесячной абонентской платы, предусмотренной тарифом.

Вы хотели бы узнать, какой тарифный план вы используете в настоящий момент?

Авторизуйтесь в системе на сайте и выберите в меню раздел «О счёте». Данную информацию также можно получить через приложение, поочерёдно нажав на ссылки «Профиль» и «Тариф».

Преимущества «Тинькофф Инвестиции Премиум»

Данный премиум-сервис подходит для инвесторов, намеренных осуществлять крупные вложения в валюту и ценные бумаги.

С его помощью можно использовать не только каталог на веб-сайте tinkoff.ru, но внебиржевые финансовые инструменты.

Плюсы данного сервиса:

• круглосуточная поддержка;
• помощь персонального менеджера;
• индивидуальный подход к формированию инвестпортфеля;
• предоставление доступа к ценным бумагам на мировых биржах;
• бесплатное страхование в поездке;
• обзоры опытных аналитиков;
• доступ в VIP-залы Lounge Key.

Клиент, решивший воспользоваться премиум-сервисом, получает карточку Tinkoff Black Edition и подключается к тарифному плану «Премиум». Для формирования индивидуального инвестиционного портфеля требуется заполнить соответствующую анкету. Информация по ценным бумагам присылается в чат приложения.

Как подать заявку?

Чтобы сформировать инвестпортфель, необходимо оформить специальный счёт и зарегистрироваться в приложении или на tinkoff.ru. Управление инвестициями осуществляется дистанционно.

Выберите разновидность счёта. Оформление заявки в «Тинькофф Инвестиции» занимает всего пару минут.

Если вы уже владеете дебетовой карточкой Tinkoff Black либо Tinkoff Black Edition, для подписания договора достаточно подтвердить получение услуги с помощью SMS-кода.

Новые клиенты обязуются:

1. заполнить онлайн-форму заявления;
2. дождаться звонка менеджера;
3. встретиться с представителем банка в назначенное время по любому адресу (например, по месту жительства);
4. подписать привезённую документацию;
5. дождаться SMS-сообщения об оформлении счёта.

Получить подробную консультацию можно при личной встрече со специалистом, через онлайн-чат либо по телефону горячей линии. Как правило, соответствующий счёт открывается за 2 рабочих дня после подписания договора.

Банк уведомит об оформлении ИИС или брокерского счёта, отправив вам SMS-сообщение либо письмо на e-mail.

Какие нужны документы?

Фактические клиенты Банка Тинькофф могут подписать договор об открытии и обслуживании счёта дистанционно – через официальный сайт либо приложение.

Если у вас нет дебетовой карты, потребуется встреча с менеджером и предоставление гражданского паспорта. Как правило, иная документация не нужна.

Интересный материал: ИИС в Тинькофф банке: тарифы, комиссии, работа с брокером

Стоимость обслуживания карты

Дебетовая карточка, бесплатно выдаваемая инвестору, используется не только для совершения операций на бирже и вывода прибыли, но и в качестве универсального расчётного инструмента.

С её помощью можно получать кэшбэк в размере до 30% от суммы ежедневных затрат.

Сбор за ежемесячное обслуживание карточки зависит от её типа:

• Tinkoff Black Edition – 1 990 рублей;
• Tinkoff Black – 99 рублей.

Для освобождения от абонентской платы в первом случае необходимо ежемесячно тратить более 200 000 рублей или иметь на всех счетах (брокерских, депозитарных и иных) не менее 3 000 000 рублей.

Для бесплатного обслуживания Tinkoff Black достаточно получить кредит наличными, открыть депозит на сумму от 50 000 рублей или иметь на карточном счёте не снижаемый остаточный баланс не менее 30 000 рублей.

Как покупать акции через «Тинькофф Инвестиции»?

Облигации реализуются поштучно, а ценные бумаги – лотами, содержащими от одной до нескольких акций. Ознакомиться со списком инвестиций можно в соответствующем каталоге на веб-сайте или в приложении.

Для покупки ценных бумаг следуйте инструкции:

1. авторизуйтесь в системе;
2. ознакомьтесь с ассортиментом каталога;
3. выберите количество акций (лотов);
4. проверьте удерживаемый комиссионный сбор;
5. подтвердите операцию с помощью SMS-кода.

Покупка ценных бумаг возможна только в часы работы определённой биржи.

Вы можете использовать баланс карты для покупки акций через «Тинькофф Инвестиции». В таком случае средства переводятся на соответствующий счёт без участия клиента и списываются для совершения операции. Если речь идёт о приобретении иностранных ценных бумаг, конвертация валюты осуществляется автоматически.

Другой способ совершения покупки – пополнение соответствующего счёта заранее. С этой целью также используются дебетовые карточки, выпущенные Банком Тинькофф. Комиссионный сбор за перевод средств не удерживается.

Покупка валюты через «Тинькофф Инвестиции»

Приобрести евро и доллары США можно аналогичным образом, описанным выше. После авторизации в системе следует зайти в каталог и выбрать раздел «Валюта». Нажмите «Купить» и заполните поля онлайн-формы, подтвердив операцию SMS-кодом.

Преимущество сервиса «Тинькофф Инвестиции» – отсутствие лимита на покупку иностранной валюты.

Размер удерживаемой комиссии определяется активированным тарифным планом. Приобретение валюты возможно в часы работы соответствующей биржи.

Как продавать ценные бумаги и валюту?

Авторизуйтесь в системе и выберите соответствующую валюту либо ценную бумагу из своего инвестпортфеля.

Нажмите «Продать» и подтвердите операцию, если вас устраивает цена. При необходимости оставьте заявку, чтобы реализовать лот позднее по оптимальной для вас стоимости.

За приобретение и продажу инвестпортфеля удерживается одинаковый комиссионный сбор, предусмотренный тарифным планом. Стоимость операции определяется ценами, действующими на бирже на момент продажи ценной бумаги либо валюты.

У вас имеются облигации?

Вы можете их не продавать, а дождаться окончания срока погашения. При реализации данной ценной бумаги через биржу удерживается стандартный комиссионный сбор, предусмотренный за продажу.

Как выводятся заработанные деньги?

Преимущество брокерского счёта – возможность бескомиссионно вывести денежные средства с его баланса на карточку Банка Тинькофф в любое время суток.

Рубли переводятся на карточный счёт в рублёвой валюте; доллары и евро – в иностранной. Перевод осуществляется моментально.

Вывести денежные средства с ИИС частично не получится. При переводе всей прибыли на карту осуществляется закрытие счёта. Если сделать это до истечения трёх лет с момента оформления ИИС, клиент потеряет право на налоговые вычеты.

Владельцам индивидуального инвестиционного счёта доступны две разновидности льгот:

• типа «А» – возврат 13% от средств, зачисленных на данный счёт;
• типа «Б» – освобождение от оплаты в казну 13% прибыли от инвестирования.

Первый налоговый вычет оформляется ежегодно, второй – после закрытия ИИС. Денежные средства поступают на банковский счёт. Получить можно лишь одну из разновидностей льгот.

Кроме этого, по некоторым акциям выплачиваются дивиденды. Компания по собственному усмотрению распределяет полученную «чистую» прибыль между акционерами, владеющими её ценными бумагами. Для начисления выплаты достаточно дождаться даты, определённой руководящим составом.

Куда приходят дивиденды? Деньги зачисляются на соответствующий счёт, используемый для торгов. Они переводятся в той валюте, в которой была приобретена ценная бумага.

Оплата налоговых сборов

Если вы получили дивиденды или прибыль от реализации инвестпортфеля, вам понадобится заплатить соответствующие налоговые сборы.

Их величина зависит от разновидности инвестиции. Например, клиенту необходимо оплатить 13% от дохода, начисленного по еврооблигациям. Ознакомиться с размерами налогов возможно через call-центр и онлайн-чат.

Как платить налоги с продажи дивидендов и акций через «Тинькофф Инвестиции»?

Сбор за прибыль от реализации ценных бумаг списывается при переводе средств на карту либо в начале следующего отчётного года. При получении купонного дохода и дивидендов соответствующий налог удерживается автоматически.

Самостоятельно оплачивать налоговые сборы необходимо при начислении дивидендов от иностранных компаний, получении прибыли от разницы курса валют и в ситуации, когда соответствующая сумма не была списана в связи с недостатком денег на счёте.

Как правило, специалисты Банка Тинькофф уведомляют клиента о необходимости погашения определённых сборов.

Как закрыть счёт?

Если вы не торгуете на биржах, обслуживание счёта осуществляется бесплатно. Исключение – тарифный план «Премиум».

Если вы всё же решили закрыть соответствующий счёт, убедитесь, что на нём не осталось активов и денежных средств.

После этого запрос на прекращение договора подаётся через онлайн-чат либо call-центр. Услуга предоставляется бесплатно.

Преимущества и недостатки сервиса

Клиентам, пользующимся сервисом, не гарантируется получение дохода от инвестиций. Дело в том, что не все финансовые инструменты обладают равнозначной эффективностью.

Прибыльность вложения зависит от сформированного инвестпортфеля, времени покупки и продажи ценных бумаг либо валюты, политических и экономических факторов.

Например, при покупке облигаций инвестор может рассчитывать на небольшой, но стабильный доход, а приобретение акций крупных компаний сопряжено с многими рисками.

При этом сервис «Тинькофф Инвестиции» позволяет любому человеку получить доступ к торговле на бирже. Для формирования инвестиционного портфеля потребуются минимальные знания и навыки, потому как клиенты могут ознакомиться с советами финансовых аналитиков на сайте или воспользоваться специальным Роботом-советником.

К преимуществам данного сервиса относят:

• простой интерфейс;
• возможность управления счётом через приложение;
• большой выбор финансовых инструментов;
• круглосуточную поддержку через call-центр и онлайн-чат;
• возможность ознакомления с советами и прогнозами аналитиков;
• автоматическое формирование инвестпортфеля через Робота-советника или персонального менеджера;
• наличие премиум-сервиса для крупных вложений;
• единый комиссионный сбор по всем сделкам;
• наличие веб-терминала для доступа к биржевому стакану и другим виджетам;
• подачу заявки на открытие специального счёта в режиме онлайн;
• заключение договора дистанционно либо в удобном клиенту месте;
• бесплатное обслуживание счёта при отсутствии операций или соблюдении иных требований;
• моментальный вывод денежных средств на карту без оплаты комиссии;
• бескомиссионное пополнение счёта.

Приложение «Тинькофф Инвестиции» находится в свободном доступе. Клиент может бесплатно установить его на свой смартфон или планшет. Преимущества – доступ к календарю дивидендов и возможность переключения между мобильным банком и сервисом для биржевой торговли.